5年后会自动消除征信“黑名单”记录”，車(chē)易通来告诉你是不是真的？

      “个人征信”已成為(wèi)当下信用(yòng)社会个人贷款的生命線(xiàn)，越来越多(duō)的人开始有(yǒu)意识地培养自己的征信记录，以求在出现资金需求时，能(néng)获得更高的贷款额度。

    但知道征信报告的重要性，却未必对它有(yǒu)正确的认知。一句“你已经上了人行的征信‘黑名单’”，就能(néng)平白让好多(duō)人心底发虚。

    而最近，有(yǒu)一位客户申请二手車(chē)分(fēn)期贷款，结果却是被拒了，理(lǐ)由是属于征信黑名单。客户非常纳闷，自己最近几年从来没有(yǒu)借过款，信用(yòng)卡每个月都是正常还款，从未逾期过，為(wèi)何说征信是黑名单呢(ne)？

    后来才想起来，6年前帮朋友的一个贷款申请做了担保的事情，当时他(tā)出于好意帮别人做担保，借款10万，后来那个朋友因為(wèi)生意出了点问题，无力偿还借款，征信一直处于逾期状态，借款公司找到他(tā)要求代為(wèi)偿还，当时客户认為(wèi)借款的钱不是自己在用(yòng)，说什么也不愿意為(wèi)他(tā)朋友还，但是他(tā)万万没想到，这个事却让他(tā)的征信上了黑名单。

     类似的案例现实中有(yǒu)很(hěn)多(duō)，很(hěn)多(duō)人对个人征信都没有(yǒu)一个正确的概念，认為(wèi)偶尔逾期无所谓，反正还了就没事，或者随便答(dá)应给别人作担保，反正钱不是自己用(yòng)的，跟自己没有(yǒu)关系。正是因為(wèi)对征信的不了解，所以导致征信出了问题，甚至上了黑名单。根据《征信业管理(lǐ)条例》的规定,保存单位在结清还清及终止5年后应予以删除。现在主要征信體(tǐ)有(yǒu)中國(guó)人民(mín)银行征信中心和百行征信。央行征信报告分(fēn)两大项：借款记录和公共记录。借款记录又(yòu)分(fēn)信用(yòng)卡、借款和担保。公共记录分(fēn)欠税、民(mín)事判决、强制执行、行政处罚和電(diàn)信欠费。

    甚至还有(yǒu)人认為(wèi)，现在的征信最長(cháng)保存时间為(wèi)5年，就算逾期，哪怕是黑名单，过了5年自然会消除，这是对征信最大的误解。 事实上，征信5年后逾期消除的前提是必须把之前逾期的金额及罚息全部还清，根据國(guó)務(wù)院《征信业管理(lǐ)条例》第十六条规定：征信机构对个人不良信息的保存期限自不良行為(wèi)或者事件终止之日起為(wèi)五年，超过五年的应当予以删除。 因此黑名单消除的前提有(yǒu)两个条件，一个是必须把之前的欠款及罚息全部还请，二个是还请之后开始计算时间，从结清之日开始算起，5年之后才会消除。

     因此，大家千万不要以為(wèi)征信逾期超过5年自动就会消除，更不要不把征信当回事，征信与我们生活工作息息相关，到了关键时刻才能(néng)显示出征信巨大的价值。大家一定要好好维护自己的征信，千万不要出现逾期，更不要出现黑名单，在平时的工作生活中要特别注意以下几点：

1、不管是借款还是信用(yòng)卡，一定要清楚的记得还款日，最好是在还日到来之前提前还当月的欠款。

2、如果不小(xiǎo)心出现逾期了，一定要及时把逾期金额还上，避免逾期时间过長(cháng)。3、借款或使用(yòng)信用(yòng)卡一定要根据自己的能(néng)力来，千万不要承担超过自己的能(néng)力范围的负债，一般负债占收入的比重在60%以内较為(wèi)合适。

4、在為(wèi)别人做担保之前，一定要弄清实际借款人的经济能(néng)力及人品，不要给那些经济实力差没人品的人担保，避免对方不还给自己的征信抹黑。

5、一年可(kě)以自己清查下个人征信1-2次，如果发现逾期一定要及时还上，并了解逾期的情况，如果可(kě)以，让金融平台配合把逾期修正。

     在不良信息保存期限内，信息主體(tǐ)可(kě)以对不良信息作出说明，征信机构应当予以记载；如不予清偿，可(kě)追溯一次不良记录时间，再追溯五年或永久。